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Comment fonctionne un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est un procédé visant à améliorer les conditions de votre crédit. C’est une révision qui vous octroie une durée plus longue, des mensualités allégées et des taux d’intérêt moins importants. Le rachat de crédit va également vous permettre de regrouper tous vos crédits pour faciliter leur traitement et remboursement, avec la possibilité de contracter de nouveaux prêts.
A qui demander un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit peut être effectué par votre banque actuelle (c’est le regroupement de crédit). Il se décide lorsque les nouveaux taux sont plus favorables (avec une différence de 1 point notamment), lorsqu’il y a possibilité de rallonger la durée du remboursement (passant de 5ans à 10ans), diminuant ainsi vos mensualités (de 1000€/mois à 600€/mois par exemple). Mais le rachat peut également être effectué par une autre banque ou un établissement spécialisé. Vous vous engagerez avec un nouvel interlocuteur pour rembourser le solde restant dû, sous de nouvelles conditions.
Le rachat de « Crédit à la consommation »
Le rachat de crédit, notamment avec le crédit conso, est en quelque sorte la fusion de tous vos crédits à la consommation en un seul prêt personnel à taux unique. Le rachat de crédit à la consommation évite un endettement excessif, lorsqu’une personne ou un ménage a souvent recours au prêt personnel pour s’en sortir.
Le rachat de « Crédit immobilier »
Le rachat de crédit est une transaction permettant d’alléger vos engagements, en améliorant sensiblement les conditions de votre ou vos crédits. Pour les crédits immobiliers, vous avez la possibilité de faire racheter votre crédit actuel par une autre banque en vue de contracter un contrat avec cette dernière.
Le rachat de « Crédit professionnel »
Le rachat de crédit trouve également application avec les dettes professionnelles, s’adressant aux entreprises et travailleurs indépendants (artisan ou commerçant). La transaction porte sur toute sorte de dette, leasing, escompte, dettes de nature fiscale, découverts et les facilités de caisse.
Le rachat de « crédit pour particulier »
Appliqué au crédit entre particuliers, le rachat de crédit est une alternative pour bénéficier d’un prêt au meilleurs prix. Il est tout à fait possible de réaliser un rachat en vue de transférer le prêt pour bénéficier de meilleures conditions. Mais comment faire et quelles sont les possibilités ? Le rachat se concrétise par un transfert du ou des prêts vers un autre créanciers qui proposent un financement plus intéressant. Ce dernier va liquider votre dette auprès de l’ancien prêteur (le même procédé qu’avec un remboursement anticipé pour un rachat de crédit classique). Vous aurez ainsi un nouveau contrat avec un nouveau prêteur et ses propres conditions. Le nouveau contrat devrait proposer une durée plus longue et des intérêts plus bas pour diminuer les mensualités. Comme avec le prêt entre particuliers initial, il convient de contractualiser devant notaire le nouvel accord.
Rachat de crédit selon la durée
Rachat de crédit selon le montant
Rachat de crédit selon le profil :
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Connaître les gains de trésorerie que le rachat de crédit demandé peut apporter
Il est tout-à-fait possible d’intégrer une trésorerie complémentaire à un rachat de crédit. Cette trésorerie se présente sous la forme d’une épargne et permet à l’emprunteur de faire face aux imprévus.
Avoir une idée précise de son taux d’endettement avant et après l’opération
Un emprunteur qui connaît son taux d’endettement gère mieux sa situation financière. Il peut savoir bien avant de signer s’il est possible pour lui d’assumer un crédit supplémentaire, de payer ses charges.